Najem hitrega kredita kar v udobju vašega doma na prvi pogled deluje skrajno enostavno. Toda kako v resnici potekajo posamezni koraki in koliko časa dejansko to vzame? Kaj je potrebno imeti pripravljeno in kako sam postopek poteka vam predstavljamo v tem vodiču.
Kateri so prvi koraki na poti do hitrega kredita
Že sama spletna stran ali mobilna aplikacija banke Ferratum vam ponuja informacijo kolikšen znesek bo potrebno odplačati ob najetju hitrega kredita. Ker dodatnih stroškov ne skrivajo v drobnem tisku, že takoj na začetku pridobite točne informacije o vsoti, ki jo bo potrebno odplačati. Prvi znesek je seveda informativni izračun, za podrobnejši izračun pa morate izbrati višino in ročnost kredita. Tako pridobite informacije o višini mesečnega obroka, kakšna bo obrestna mera in kolikšen bo skupen znesek, ki ga boste plačali banki. Ob tem koraku lahko že vnesete nekatere osebne podatke kot so ime, priimek, elektronski naslov, EMŠO in številka mobilnega telefona.
Aplikacija v naslednjem koraku preveri vaši identiteto in vas zaprosi za kvalificirano digitalno potrdilo. To potrdilo v digitalnem svetu velja kot nadomestek za osebni dokument, kot je denimo osebna izkaznica ali potni list. Digitalna potrdila se uporabljajo tudi za preverjanje identitete tudi pri drugih aplikacijah kot recimo v zdravstvu. V Sloveniji digitalna potrdila izdajajo: SIGEN-CA, HALCOM CA, POSTA®CA, AC NLB in smsPASS. Pridobitev samega potrdila je izjemno enostaven proces, ki se ga opravi na upravni enoti pod katero spadate in vam hkrati omogoča pridobitev potrdila. Vse ostale potrebne podatke dobite po elektronski in fizični pošti. Sama pridobitev potrdila je brezplačna, kako se ga namesti v spletni brskalnik pa je korak po korak opisano na spletnih straneh izdajateljev. Postopek je preprost in enostaven tudi za digitalno manj vešče ljudi.
Aplikacija nato potrdi vašo identiteto ter vam ponovno ponudi kreditni kalkulator. V tem izberete vsoto in ročnost odplačila ter obenem vnesete še ostale potrebne podatke za preverjanje kreditne sposobnosti. To so: ocena mesečnih prihodkov in stroškov, vrsta zaposlitve oziroma vir prihodkov, kakšen je namen zadolževanja in kolikšno je število vzdrževanih družinskih članov. Ostale potrebne podatke, ki jih banka Ferratum potrebuje za oceno kreditne sposobnosti pa pridobi avtomatsko iz že obstoječih baz podatkov. To je del Uredbe o bančnem poslovanju (PSD2) in uredbe o elektronski identifikaciji in storitvah zaupanja (eIDAS). Prav tako je to del Zakona o bančništvu ter Zakona o centralnem kreditnem registru.
Izpis podatkov le ob vašem soglasju
Vpogled v podatke Centralnega registra prebivalstva lahko banka Ferratum dostopa preko e-Uprave, vendar je to možno zgolj in samo ob vašem soglasju. V sistem pa se morate vsaj enkrat vpisati, da je dostop do podatkov mogoč. To določa 23. člen Zakona o Centralnem registru prebivalstva, za sam dostop pa je potrebno kvalificirano digitalno potrdilo. Namen vpogleda je preverba in povzetek vaših osebnih podatkov kot so ime, priimek, spol, EMŠO, rojstni kraj in datum, državljanstvo ter davčna številka. Prav tako se povzame zakonski status, naslov stalnega prebivališča ter številka osebnega dokumenta.
Kako se pridobi podatke o kreditni sposobnosti
Podatke o vaši kreditni sposobnosti, banka Ferratum preveri v Centralnem kreditnem registru, imenovanem tudi SISBON. Tako preverijo vaše morebitne že obstoječe kredite, stanje skupne zadolženosti, ali imate določeno višino limita na tekočih računih ter kako vestni ste pri poravnavanju obstoječih ali preteklih obveznosti. Obenem preverijo tudi morebitne negativne dogodke kot so izvršbe ali blokade osebnega računa. Vpogled v register SISBON je mogoč le za točno določen namen, vi pa morate pri banki izrecno izraziti namero najetja kredita preko njih. Prav tako se morate vsaj enkrat vpisati v sistem SISBON in e-Upravo, da lahko do podatkov dostopajo.
Za zneske do 100€ zadoščajo že zgoraj navedeni podatki, za višje vsote pa je potreben še vpogled v vaš elektronski bančni izpisek na tekočih računih. Na podlagi uredbe o bančnem poslovanju PSD2 in vašim soglasjem, se ti podatki pridobijo preko spleta, sam postopek pa poteka popolnoma avtomatsko. To pomeni, da ni vključen človeški faktor, kar vam zagotavlja popolno anonimnost. Pridobljeni podatki se ne hranijo in ne posredujejo, temveč so namenjeni le oceni kreditne sposobnosti.
Kaj potrebujete, da se identificirate kot nov uporabnik
Da banka Ferratum lahko dostopa do vaših podatkov, ki jih potrebuje za izračun kreditne sposobnosti, je najprej potrebno izvesti identifikacijo v skladu z uredbami eIDAS in PSD2. Banka v ta namen uporablja rešitev imenovano Identyum, ki deluje kot vaš nekakšen digitalni osebni čuvaj. Tako je proces same odobritve posojila hitrejši in varnejši, vaši osebni podatki pa popolnoma zaščiteni, saj podatke upravljate in posredujete zgolj vi sami. Za potrditev identitete potrebujete:
- Digitalno potrdilo
- Mobilno napravo ali računalnik
- Izberete si 6 mestno PIN številko
Vaša telefonska številka ali elektronski naslov se ob prvi prijavi preverita z SMS ali elektronskim sporočilom. Nato si izberete PIN številko, ki si jo zapomnite, saj jo boste ob nadaljnjih prijavah potrebovali ter svojo identiteto potrdite s kvalificiranim digitalnim potrdilom. Vaše podatke se nato preveri, na koncu pa vnesete še podatke o vaši bančni kartici. Identifikacija je tako zaključena.
Kredit odobren v pičlih 15 minutah, denar na računu še isti dan
Ko je vaša identifikacija opravljena in vsi potrebni podatki pridobljeni, vam banka Ferratum želeni znesek odobri. Možno pa je tudi, da vam ponudi višji znesek glede na analizo zbranih podatkov. Seveda se za to odločite sami. Lahko pa vam banka glede na vašo kreditno sposobnost ponudi tudi nižji znesek. Ko potrdite vam ustrezni znesek, je sam postopek zaključen, sredstva pa bodo na vašem računu v roku 24 ur. Ker se vse to dogaja avtomatsko, dan v letu na to ne vpliva. Sredstva tako na svoj račun lahko dobite tudi med vikendom ali na praznik.
